Qué son los pagos móviles y cómo usarlos

Los pagos móviles (tanto carteras digitales como transferencias con el móvil) son transacciones reguladas que tienen lugar a través de un dispositivo móvil. Esto significa que, en lugar de pagar en efectivo o con tarjetas físicas, la tecnología de pagos móviles te permite hacerlo de manera digital.

Los pagos móviles pueden usarse tanto en contextos personales o P2P como en negocios físicos. Con los pagos móviles personales o P2P puedes hacer transferencias a través de tu banco para pagar una cena, por ejemplo, o un mueble que hayas comprado en Wallapop. En los negocios físicos, podrás usar una aplicación en tu dispositivo móvil (en lugar de efectivo o tarjeta) para pagar bienes o servicios concretos en caja. En este caso, el negocio necesitaría un tipo concreto de dispositivo TPV (del que hablaremos más adelante) para procesar la transacción.

¿Qué es una cartera digital?

Una cartera electrónica o e-wallet es, básicamente, una cartera digital en tu teléfono. En una app donde puedes introducir y almacenar los datos bancarios asociados a tu tarjeta de débito o crédito de forma segura (algunas te permiten introducir más de una). Así, en lugar de usar tu tarjeta física para hacer compras, podrás pagar a través de tu dispositivo móvil. Si quieres aceptar pagos con una cartera digital en tu negocio, necesitarás contar con un software TPV equipado con tecnología capaz de procesar la transacción.

Tecnología de cartera digital

La tecnología detrás de los pagos con cartera digital se conoce como comunicación de campo cercano o NFC (por sus siglas en inglés). NFC es lo que permite que dos dispositivos como tu teléfono y un lector de tarjetas de crédito se comuniquen de forma inalámbrica cuando están cerca (de ahí viene lo de “campo cercano”).

Por lo general, un dispositivo móvil tiene que estar a menos de cinco centímetros de un lector para poder procesar pagos.

NFC es un subconjunto de algo llamado RFID (identificación por radiofrecuencia), una tecnología que nos permite identificar cosas a través de ondas de radio. La RFID no es nada nuevo: lleva usándose durante décadas para cosas como escanear artículos en los supermercados o maletas en los aeropuertos.
Los pagos contactless han ganado mucho terreno, y cada vez más negocios están empezando a aceptar esta segura forma de pago.

Adopción de las carteras digitales

Desde apps de mensajería y transporte hasta de control sanitario, cada vez más usamos el móvil para cosas de nuestra vida cotidiana. Así pues, no nos sorprende que hayamos observado una proliferación de las apps de pagos móviles en los últimos años. Según un informe de Accenture de 2020 titulado Impulsando el futuro de los pagos, el 68 % de los consumidores de la generación Z están interesados en los pagos personales o P2P inmediatos, más que ningún otro grupo.

Empresas de carteras digitales o e-wallets

Existen numerosas empresas que ofrecen apps de pagos móviles, pero las más conocidas son Apple Pay (la solución de pagos móviles de Apple) y Google Pay. Por parte de los vendedores, Square ofrece un procesador de pagos y un sistema que puede aceptar pagos móviles. Lo único que necesitas para empezar a aceptar Apple Pay y Google Pay en tu negocio es un datáfono de Square y tu dispositivo móvil.

Qué son los pagos móviles NFC

Los pagos NFC (o contactless) son pagos que tienen lugar en persona entre un dispositivo móvil y un procesador de pagos equipado con esta tecnología. Para efectuar un pago contactless, necesitarás contar con una app de monedero móvil en tu dispositivo o emplear una tarjeta de crédito o débito contactless (más adelante te explicamos cómo comprobar si tu tarjeta lo es). Y para aceptar un pago móvil NFC en tu negocio, necesitarás un lector de pagos como el lector contactless de Square.

Los pagos contactless son tan seguros como una tarjeta con chip EMV, pero tienen ciertas ventajas en lo que respecta a su uso y velocidad.

A continuación, mencionamos los ejemplos más conocidos de pagos contactless NFC y cómo empezar a utilizarlos.

Apple Pay

Apple Pay funciona con iPhone (versión 6 o superior) y en el Apple Watch. Para pagar con Apple Pay, introduce cualquier tarjeta de débito o crédito en la app Wallet de tu dispositivo. Cuando estés en una tienda que acepte Apple Pay, coloca tu dispositivo iOS sobre el lector de pagos mientras pones el dedo sobre el botón Touch ID.

Si usas un teléfono con Face ID o un Apple Watch, puedes o bien desbloquear el teléfono con la cara, con un código o, en ambos casos, haciendo doble clic en el botón lateral para activar la función de desbloqueo (lo cual añade otra barrera de protección).

Si eres un vendedor y quieres aceptar pagos con Apple Pay, necesitarás un lector Square con NFC. Los clientes también pueden pagar online a través de una página de pago con el botón «Comprar con Apple Pay». Si tienes una tienda virtual, puedes aceptar Apple Pay con tu app o web sin un lector.

Google Pay

La tecnología de e-wallet de Google, Google Pay, está disponible en todos los dispositivos con NFC que funcionan con Android (versión 4.4 o superior). Para usar Google Pay, abre la app en tu teléfono (lo cual requiere que el usuario cuente con una pantalla de bloqueo seguro) y completa la transacción colocando tu dispositivo sobre el lector de pagos.

Tarjetas contactless

Algunas tarjetas de crédito y débito incorporan tecnología contactless NFC. Para comprobar si este es tu caso, busca el logo (unas ondas) en la parte delantera o trasera. Para pagar, coloca la tarjeta sobre el lector de pagos hasta que escuches un pitido.

¿Cómo funcionan los pagos móviles?

Para pagar con tu dispositivo móvil en caja, acerca tu dispositivo al datáfono con NFC. El lector debería estar a escasos centímetros de la fuente (el teléfono móvil) para poner en marcha la transacción. Puesto que no hay contacto físico alguno entre tu dispositivo y el lector de pagos, los pagos con cartera digital suelen conocerse por el nombre de pagos contactless o sin contacto.

Lo que sucede en una transacción con cartera digital es que tu dispositivo y los TPVs con NFC están comunicándose entre sí. Por medio de la radiofrecuencia de la que hemos hablado anteriormente, se pasan información cifrada para procesar el pago. Esto lleva apenas unos segundos. La velocidad de la transacción es una de las partes más interesantes de los pagos NFC. Estos llevan mucho menos tiempo que las transacciones con tarjeta de banda magnética o chip y son infinitamente más rápidos que los pagos en efectivo.

Usar pagos móviles es sencillo y seguro.

En este tipo de pagos también se lleva a cabo la tokenización; uno de los motivos por los que los pagos móviles son tan seguros, ya que esta tecnología protege tus datos bancarios en las apps de pago móvil. Pensemos, por ejemplo, en Apple Pay. Funciona así: después de sacar una foto de tu tarjeta de crédito y cargarla en tu iPhone, Apple envía los datos al banco o red emisora de la tarjeta. A continuación, los bancos y redes sustituyen los datos bancarios por una serie de números generados de forma aleatoria (el token). Ese número aleatorio se envía de nuevo a Apple, que lo programa en tu teléfono. Esto significa que los datos de la cuenta en tu teléfono no pueden clonarse y tampoco sirven a los estafadores.

¿Cómo puedo aceptar pagos móviles en mi tienda?

Para aceptar pagos móviles en tu tienda, necesitas un dispositivo TPV equipado con tecnología NFC. Este no tiene por qué ser caro: el datáfono portátil de Square tan solo cuesta 19 €.

Una vez tengas el datáfono de pagos móviles de Square, es facilísimo empezar a aceptar Apple Pay y Google Pay al instante. Lo único que tienes que hacer es introducir la compra, esperar a que se encienda la luz verde en el terminal de pagos móviles, y pedir al cliente que ponga el teléfono sobre el terminal para pagar. La transacción se completará en cuestión de segundos.

Cómo usar el sistema de pagos móviles de Square

• Compra el lector de tarjetas con chip o sin contacto de Square. Para más información sobre cómo configurar el lector de tarjetas con chip o sin contacto, haz clic aquí.

• Descarga la app TPV Square para iOS o Android.

• Introduce el pago en la app de Square. A la hora de pagar, tu cliente puede acercar su dispositivo móvil a tan solo unos centímetros del lector para completar la transacción.

• Square envía los pagos directamente a tu cuenta bancaria en uno o dos días laborables.

¿Por qué usar pagos móviles?

En lo que respecta a los pagos personales, las transferencias móviles te permiten olvidarte del engorro de andar con efectivo y cobrar antes. Y para compras en tienda, los pagos móviles son la mejor solución por varias razones:

La velocidad y la comodidad también son motivos importantes por los cuales conviene plantearse la posibilidad de aceptar pagos móviles en tu negocio.

Son rápidos

Los pagos móviles contactless son la forma de pago más rápida con diferencia. Por norma general, tardan apenas un segundo. Son algo más rápidos que los pagos con tarjeta con banda magnética y bastante más que los pagos con chip EMV, que suelen ser algo lentos. Y para negocios minoristas, los pagos contactless serán mucho más llamativos, ya que pueden agilizar las colas (es decir, más ventas en menos tiempo).

Son cómodos

La gente lleva cada vez menos dinero en efectivo encima y usa más el móvil para pagar. Esta combinación hace que los pagos móviles sean la forma más cómoda de aceptar pagos. Ya no es necesario buscar un cajero para devolver dinero a alguien: puedes hacerlo enviando una transferencia electrónica a través de la app de tu banco desde el teléfono. Y no hay necesidad de rebuscar la cartera en el bolso en la cola del súper, basta con usar el teléfono móvil.

Son seguros

Los pagos móviles tienen varias barreras de cifrado dinámico, lo cual los convierte en un medio de pago extremadamente seguro. Son bastante más seguros que los pagos con tarjeta con banda magnética, e igual de seguros que los pagos con chip EMV. De hecho, si usas una app de pagos móviles con Face ID (como Apple Pay), esta puede llegar a ser más segura que hacerlo con un chip EMV.

El futuro de los pagos móviles es muy prometedor. Ahora es el momento de preparar tu negocio para el futuro.

El futuro de los pagos móviles

Los pagos móviles han revolucionado la forma en la que los negocios ven el procesamiento de pagos. Por un lado, vamos hacia formas más seguras y autenticadas de procesar los pagos. Por otro, vamos hacia formas de pago más rápidas y cómodas. Marcas como Starbucks han creado apps que te permiten almacenar información de pago y productos favoritos, de modo que puedes pedir tu bebida favorita con tan solo pulsar un botón.

Los pagos móviles cumplen ambos requisitos, y por lo tanto el futuro. Para aceptar pagos móviles NFC (además de tarjetas con chip EMV) en tu tienda, pide el lector de tarjetas con chip o sin contacto de Square.