¿Qué son los pagos móviles? ¿Cómo se usan?

Introducción a los pagos móviles

Los pagos móviles son una forma cada vez más popular de aceptar pagos en persona porque son seguros, rápidos y convenientes. De hecho, se prevé que el volumen mundial de pagos móviles aumente hasta los $6 billones en 2024.

Dado que el crecimiento de Apple Pay y otros pagos NFC no está desacelerando, adaptarse a la tecnología de pago móvil representa un paso extremadamente valioso para tu negocio. Esta guía te explicará todo lo que tienes que saber sobre los pagos móviles: desde las transferencias de dinero móviles hasta cómo aceptar pagos móviles NFC en tu negocio.

ÍNDICE

Cinco preguntas frecuentes sobre los pagos móviles
¿Qué son los pagos móviles?
¿Qué es una billetera móvil?
¿Qué son los pagos móviles NFC?
¿Cómo funcionan los pagos móviles?
¿Cómo puedo aceptar pagos móviles en mi tienda?
¿Qué es una transferencia de dinero móvil?
¿Por qué debería usar los pagos móviles?
El futuro de los pagos móviles

Preguntas frecuentes

Cinco preguntas frecuentes sobre los pagos móviles

1. ¿Qué son los pagos móviles?

Son transacciones reguladas que se hacen digitalmente a través de un dispositivo móvil.

2. ¿Qué es una billetera móvil?

Una billetera móvil es una aplicación que almacena la información de tu tarjeta de crédito y débito para que puedas realizar compras de forma digital con un dispositivo móvil. Para usar una billetera móvil, el consumidor debe descargar una aplicación de billetera móvil en su teléfono y agregar la información de su tarjeta de crédito o débito, la cual se almacenará de forma segura. La mayoría de las billeteras móviles requieren una autorización con huella digital, una autorización con reconocimiento facial u otras medidas de seguridad para acceder a la billetera móvil y realizar pagos.

3. ¿Cómo funcionan los pagos móviles?

En las tiendas, los pagos móviles se realizan mediante una tecnología llamada NFC, que significa “comunicación de campo cercano”.

4. ¿Cuáles son los beneficios de los pagos móviles?

Los pagos móviles son seguros, rápidos y convenientes.

5. ¿Cómo será el futuro de los pagos móviles?

Gracias a sus funciones de seguridad mejoradas y su conveniencia, cada vez más negocios adoptarán los pagos móviles.

ANÁLISIS EN DETALLE

¿Qué son los pagos móviles?

Los pagos móviles, que incluyen billeteras móviles y transferencias de dinero móviles, son transacciones reguladas que se realizan a través de un dispositivo móvil. Es decir, en vez de realizar pagos con efectivo, cheques o tarjetas de crédito físicas, la tecnología de pagos móviles te permite hacerlo de forma digital. Los pagos móviles se pueden utilizar en un contexto de “punto a punto” o para pagar compras en tiendas físicas. En el caso de los pagos móviles de punto a punto, puedes hacer una transferencia electrónica a través de tu banco para, por ejemplo, pagar a un amigo la cena o a alguien en Craigslist un mueble. En el caso de los pagos móviles en tiendas físicas, se usa una aplicación en tu dispositivo móvil (en vez de usar efectivo o una tarjeta) para pagar productos o servicios específicos en caja. En este caso, el negocio necesitaría un tipo específico de dispositivo de punto de venta (sobre el cual hablamos más adelante) para procesar la transacción.

¿Qué es una billetera móvil?

Básicamente, una billetera móvil es una billetera digital en tu teléfono. En una aplicación de billetera móvil, puedes agregar y almacenar de forma segura la información de tu banco asociada con tu tarjeta de crédito o débito (algunas aplicaciones de billetera móvil te permiten agregar más de una tarjeta). De esa manera, en vez de usar tu tarjeta física para realizar compras, puedes realizar pagos con tu dispositivo móvil. Si quieres aceptar pagos con billetera móvil en tu negocio, necesitarás un sistema de punto de venta equipado con tecnología que pueda procesar la transacción.

Tecnología de billeteras móviles

La tecnología que respalda los pagos con billetera móvil lleva el nombre NFC, que significa “comunicación de campo cercano”. La NFC permite que dos dispositivos, como tu teléfono y un lector de pagos, se comuniquen de forma inalámbrica cuando estén cerca (de allí la parte de “cercano” de la NFC). Normalmente, un dispositivo móvil tiene que estar a dos pulgadas o menos de un lector para procesar el pago.

La NFC es, en realidad, un subtipo de lo que se conoce como identificación por radiofrecuencia (RFID, por sus siglas en inglés), una tecnología que nos permite identificar elementos a través de ondas de radio. La RFID no es un recurso nuevo; se ha usado durante décadas para distintas tareas, como escanear artículos en supermercados y equipaje en la zona de recolección del equipaje.

Los pagos sin contacto han ganado mucho terreno y cada vez son más los negocios que aceptan esta forma de pago segura.

Adopción de billeteras móviles

Desde la mensajería hasta las aplicaciones de transporte o el control de la salud, utilizamos nuestros teléfonos cada vez más para ocuparnos del día a día. Por lo tanto, no es de extrañar que, en los últimos años, se observe una proliferación de aplicaciones de pago móvil. Según el informe 2020 Accenture Driving The Future of Payments Report, el 68% de los consumidores de la generación Z están interesados en los pagos instantáneos de punto a punto, más que cualquier otro grupo etario.

Empresas de billeteras móviles

Existen distintas empresas que ofrecen aplicaciones de pagos móviles. Sin embargo, las más populares son Apple Pay, la solución de pagos móviles de Apple, y Google Pay, la solución de pagos móviles de Google. Si tienes un modelo más reciente de un dispositivo iOS o Android, es probable que admita una aplicación de pagos móviles. Desde el punto de vista del comercio, Square ofrece un procesador de pagos y un sistema que pueden aceptar pagos móviles. Todo lo que necesitas para comenzar a aceptar Apple Pay y Google Pay en tu negocio es un lector de pagos móviles de Square y tu dispositivo móvil. (Consulta aquí si tu dispositivo es compatible; la mayoría de los modelos iOS y Android lo son).

¿Qué son los pagos móviles NFC?

Los pagos NFC o “sin contacto” son pagos realizados en persona entre un dispositivo móvil y un procesador de pagos equipado. Para realizar un pago sin contacto, debes tener una aplicación de billetera móvil en tu dispositivo o utilizar una tarjeta de crédito o débito habilitada para el pago sin contacto (descubre cómo comprobar si tu tarjeta está habilitada para el pago sin contacto aquí). Además, para aceptar un pago móvil NFC en tu negocio, necesitas un lector de pagos, como el Square Reader sin contacto y con chip.

Los pagos sin contacto son igual de seguros que los pagos con tarjetas con chip EMV, pero tienen algunas ventajas en cuanto al uso y la rapidez.

Estos son los ejemplos más populares de pagos sin contacto NFC y una explicación de cómo comenzar a pagar las compras con ellos. (Para acceder a más información sobre la NFC, lee nuestra guía exhaustiva ¿Qué es la NFC? Todo lo que necesitas saber sobre la comunicación de campo cercano).

Apple Pay

Apple Pay funciona con iPhone (versión 6 o más reciente) y también con Apple Watch. Para pagar las compras con Apple Pay, agrega cualquier tarjeta de crédito o débito a la aplicación Wallet en tu dispositivo. Cuando estés en una tienda que acepte Apple Pay, sostén tu dispositivo iOS sobre el lector de pagos mientras mantienes el dedo en el botón de Touch ID.

Si utilizas un teléfono con Face ID o un Apple Watch, puedes desbloquear el teléfono utilizando tu rostro, un código de acceso o, en ambos casos, doble clic en el botón lateral para activar la función de desbloqueo. Esto añade otra capa de protección.

Si eres un vendedor que está configurando Apple Pay, necesitarás un lector Square habilitado para NFC. Los clientes también pueden pagar sus compras en línea a través de la página de proceso de pago usando el botón “Comprar con Apple Pay”. Si tienes una tienda en línea, puedes aceptar Apple Pay a través de tu aplicación o sitio web sin un lector.

Google Pay

La tecnología de billetera móvil de Google, Google Pay, está disponible en todos los dispositivos habilitados para NFC que tengan una versión Android 4.4 o posterior. Para usar Google Pay, abre la aplicación en tu teléfono (esto requiere que el usuario tenga una pantalla de bloqueo seguro) y completa la transacción al mantener tu dispositivo sobre el lector de pagos.

Tarjetas sin contacto

Algunas tarjetas de crédito y débito cuentan con la tecnología NFC que no requiere contacto. Para verificar si tu tarjeta es apta para el uso sin contacto, busca el logotipo en forma de onda impreso en su lado anverso o reverso. Para pagar las compras, sostén la tarjeta sobre el lector de pagos hasta escuchar un sonido.

¿Cómo funcionan los pagos móviles?

Para pagar las compras con tu dispositivo móvil en la caja de una tienda, sostén el dispositivo cerca de la terminal de pagos habilitada para NFC. El lector debe estar a 2 pulgadas de la fuente (teléfono móvil) para iniciar la transacción. Dado que no hay contacto físico entre el dispositivo y el lector de pagos, los pagos con billetera móvil a menudo se conocen como pagos sin contacto.

En una transacción con billetera móvil, tu dispositivo y el punto de venta habilitado para NFC básicamente se comunican entre sí. Con esa frecuencia de radio específica de la que hablamos, transmiten información cifrada de un lado a otro para procesar el pago. Todo esto demora solo unos segundos. La velocidad, en realidad, es una de las mejores características de los pagos NFC. Demoran una fracción del tiempo que llevan las transacciones con tarjetas de banda magnética y chip. Además, son transacciones mucho más rápidas que los pagos en efectivo.

Usar los pagos móviles es un proceso simple y seguro.

También hay un recurso llamado tokenización en juego en una transacción de pago móvil. La tokenización es una de las razones por las que los pagos móviles son tan seguros, ya que esta tecnología protege los datos bancarios en las aplicaciones de pagos móviles. Tomemos Apple Pay como ejemplo. Así es como funciona: después de tomar una foto de tu tarjeta de crédito y cargarla en tu iPhone, Apple envía la información a tu red o banco emisor de la tarjeta. Los bancos y las redes luego reemplazan la información de tu banco con una serie de números generados al azar (token). Esos números aleatorios se envían de regreso a Apple, que luego los programa en tu teléfono. Esto significa que la información de la cuenta almacenada en tu teléfono no se puede clonar ni convertir en algo valioso para los estafadores.

¿Cómo puedo aceptar pagos móviles en mi tienda?

Para aceptar pagos móviles en tu tienda, necesitas un dispositivo de punto de venta equipado con tecnología NFC. Esto no tiene por qué ser costoso. El Square Reader sin contacto y con chip acepta tarjetas con chip EMV.

Una vez que tengas tu lector de pagos móviles Square, es muy sencillo comenzar a aceptar Apple Pay y Google Pay de inmediato. Todo lo que tienes que hacer es marcar una compra, esperar a que aparezca la luz verde en el lector y, luego, hacer que el cliente sostenga el teléfono sobre el lector para completar el pago. Toda la transacción se completa en pocos segundos.

Cómo usar el sistema de pagos móviles de Square

1. Compra el Square Reader sin contacto y con chip. Para tu comodidad, considera la posibilidad de comprar el estuche protector OtterBox para el iPhone 11 si deseas utilizar el lector con tu iPhone, o bien, busca un estuche que se adapte a tu iPad o iPad Mini. Aquí puedes obtener más información sobre la configuración del lector sin contacto y con chip.

2. Descarga la aplicación Punto de Venta Square para iOS o Android.

3. Marca la compra de tu cliente en la aplicación Square. A la hora de pagar la compra, el cliente puede mantener su dispositivo móvil cerca (a menos de 2 pulgadas) del lector para completar la transacción.

4. Recibe tus depósitos tan pronto como el siguiente día hábil. Square envía los pagos directamente a tu cuenta bancaria en uno o dos días hábiles.

¿Por qué debería usar los pagos móviles?

En lo que respecta a las transacciones punto a punto, el uso de transferencias móviles te permite obviar las molestias del dinero en efectivo y los cheques, y recibir los pagos más rápido. Además, para las compras en la tienda, los pagos móviles son la mejor solución por distintos motivos:

La velocidad y la conveniencia son razones sólidas por las cuales podrías considerar aceptar los pagos móviles en tu negocio.

Son rápidos

Los pagos móviles sin contacto son, por mucho, la forma más rápida de realizar pagos. Por lo general, se completan en un segundo. Son un poco más rápidos que los pagos con tarjeta deslizada y mucho más rápidos que los pagos con chip EMV, los cuales son lentos. Además, para los negocios que tienen filas de caja (restaurantes de comida rápida, tiendas), los pagos sin contacto serán mucho más atractivos, ya que pueden mover la fila más rápido, lo que significa más ventas en menos tiempo.

Son convenientes

La gente carga cada vez menos dinero en efectivo en sus bolsillos; pero sí se asegura de llevar a todos lados su teléfono. Esta combinación hace que los pagos móviles sean la forma de pago más conveniente. No hay que ir a un cajero automático para pagar una compra a alguien; puedes hacerlo enviando una transferencia electrónica a través de la aplicación de tu banco en tu teléfono. Además, no es necesario buscar la billetera en el bolso en caja; basta con acercar el teléfono para realizar pagos.

Son seguros

Los pagos móviles tienen múltiples capas de cifrado dinámico, lo que los convierte en una forma de pago extremadamente segura. Son mucho más seguros que los pagos con tarjetas de banda magnética e igual de seguros que los pagos con tarjetas con chip EMV. De hecho, si usas aplicaciones de pagos móviles con Face ID, como Apple Pay, podría decirse que es más seguro que un pago con tarjeta con chip EMV.

¿Una ventaja adicional para los negocios? En un caso práctico que realizamos en Portland, Oregón, los pagos NFC aumentaron las tasas de propinas. Los clientes que utilizaron su teléfono o dispositivo NFC para pagar compras eran más propensos a dejar propina que los clientes que utilizaron tarjetas tradicionales de banda magnética. Estas son otras formas en las que aceptar pagos móviles ayuda a los negocios.

El futuro de los pagos móviles es brillante. Este es el momento justo para preparar tu negocio para el futuro.

El futuro de los pagos móviles

Los pagos móviles han revolucionado la forma en que los negocios piensan en el procesamiento de pagos. Por un lado, estamos avanzando hacia formas más seguras y autenticadas de procesar los pagos. Por otro lado, estamos avanzando hacia formas de pago más rápidas y cómodas. Las marcas como Starbucks y CVS han creado aplicaciones que te permiten guardar la información de pago y los productos favoritos de modo que se pueda reponer una receta o pedir el café preferido con solo presionar un botón.

Los pagos móviles cumplen ambos requisitos y, por lo tanto, representan el futuro de todo. Para aceptar pagos móviles NFC en tu tienda, además de tarjetas con chip EMV, solicita el Square Reader sin contacto y con chip.