En el mundo digital de hoy, los clientes pueden comprar aunque no tengan una forma de pago en mano. ¿Cómo? Se denomina transacción sin tarjeta en mano (CNP) a hacer una compra sin estar físicamente presente.
¿Qué es una transacción sin tarjeta en mano?
Una transacción sin tarjeta en mano tiene lugar cuando ni el titular de la tarjeta ni la tarjeta de crédito están físicamente presentes en el momento de la transacción. Es sumamente común en los pedidos que se realizan de manera remota, ya sea por teléfono o por fax, Internet o correo electrónico.
Una transacción solo se considera “con tarjeta en mano” si los detalles del pago se capturan en persona en el momento de la venta. Esto sucede cuando las tarjetas se deslizan, se acercan o se insertan en un lector o cuando se procesa un chip EMV.
Ejemplos de transacciones sin tarjeta en mano
Es probable que, a diario, veas muchas transacciones CNP. Incluyen lo siguiente:
- Compras en línea, cuando un cliente compra productos en Internet o mediante una transacción de comercio electrónico.
- Pedidos telefónicos, cuando un cliente da a tu negocio la información de la tarjeta de crédito por teléfono.
- Pagos recurrentes, que se configuran para facturarse de manera automática.
- Facturas, que se pagan en línea.
¿Cuánto cuesta procesar tarjetas de crédito de manera remota?
Al igual que en el procesamiento de tarjetas de crédito en persona, tu negocio tendrá que pagar para procesar pagos CNP. Recuerda que los tipos de comisiones de procesamiento de tarjetas de crédito que conforman tu tarifa son las comisiones de intercambio, las comisiones de evaluación (que cobran las marcas de tarjetas como Visa y Mastercard), el riesgo y cumplimiento de PCI, así como el margen de ganancia de tu proveedor de pagos.
En general, las comisiones de intercambio son más altas para las transacciones CNP porque la posibilidad de fraude y devolución de pagos es más alta si no hay una tarjeta presente. Estos mayores costos de procesamiento se transfieren al comercio, y es por eso que las transacciones sin tarjeta en mano suelen ser más caras que las transacciones con tarjeta en mano.
Video de comisiones de procesamiento de Square
Aprende cómo funcionan las comisiones de procesamiento sin tarjeta en mano con Square.
En 2018, las transacciones CNP constituyeron el 54% de las pérdidas totales por fraude en todo el mundo. Con el crecimiento y la adopción del comercio electrónico, los expertos en pagos esperan que esta cifra aumente gradualmente.
Qué es el fraude sin tarjeta en mano y cómo prevenirlo
El fraude sin tarjeta en mano es un tipo de estafa de tarjeta de crédito en el que el estafador utiliza información comprometida de la tarjeta de una persona para realizar una compra de manera remota. Dado que ni la tarjeta ni su titular están físicamente presentes (y los timadores suelen robar información complementaria como el código de seguridad (CVV) y el domicilio de facturación), puede ser difícil para los comercios verificar la identidad del comprador.
Según un estudio True Cost of Fraud de Lexus Nexus de 2020, cada $1 de fraude tiene un costo para las tiendas minoristas y los vendedores de comercio electrónico de Estados Unidos de $3.36 por transacción. Es importante adoptar medidas proactivas para detener los fraudes de tarjetas de crédito, en especial, en las transacciones sin tarjeta en mano.
De acuerdo con la encuesta Global Fraud Survey de Merchant Risk Council (MRC) de 2015, los dos mejores métodos, y los más comúnmente usados, para autenticar las transacciones en línea son los números de verificación de tarjetas (CVN, por sus siglas en inglés) (los tres o cuatro dígitos en el dorso de la tarjeta) y las listas negativas, también conocidas como listas negras.
El sistema de verificación de domicilio (AVS, por sus siglas en inglés) también es una forma eficaz de verificar el domicilio de la persona que afirma ser dueña de la tarjeta de crédito. El sistema compara el domicilio de facturación de la tarjeta de crédito proporcionada por el cliente con el domicilio en los registros de la empresa de la tarjeta de crédito. Por ese motivo, la mayoría de los procesadores de pagos, incluso Square, te pedirán que verifiques el domicilio de facturación de tus clientes antes de autorizar un pago CNP.
Según un informe de MRC, algunas herramientas prometedoras para autenticar pagos serán 3DS y la toma de huellas dactilares de dispositivos (como el botón de inicio de tu iPhone o Face ID).
Cuatro formas sencillas de aceptar y procesar pagos CNP con Square
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Utiliza Facturas; las Facturas son una excelente opción para los clientes que prefieren no dar a conocer su información de pago por teléfono.
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Implementa la API de comercio electrónico de Square, que te permite procesar pagos con Square en tu propio sitio web.
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Utiliza el Proceso de pago en línea Square, que genera un botón o enlace para el proceso de pago en línea sencillo. Simplemente crea un enlace con el nombre y precio de tu artículo y compártelo en tu sitio web o tus canales de redes sociales o por correo electrónico. Obtén información sobre los primeros pasos con el Proceso de pago en línea Square.
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Ingresa manualmente la información de la tarjeta usando la Terminal virtual de Square. Esto es ideal para los pedidos tomados de manera remota o por teléfono. Puedes ingresar manualmente la información de la tarjeta de crédito en tu aplicación Square o usar la Terminal virtual de Square en tu computadora.
Procesa una transacción sin tarjeta en mano con la Terminal virtual de Square
La Terminal virtual de Square es un producto gratuito de Square que te permite procesar tarjetas de crédito por teléfono, fax o correo electrónico de manera segura. Simplemente abre el Panel de Datos y convierte cualquier computadora en un sistema de Punto de venta virtual, sin necesidad de un lector de tarjetas ni software. La comisión de Square por las transacciones sin tarjeta en mano con ingreso manual es de 3.5% + 15¢.
Estos son los pasos para procesar una transacción CNP en la Terminal virtual:
- Regístrate para crear una cuenta de Square gratuita.
- En el panel izquierdo del Panel de Datos, haz clic en Terminal virtual.
- Haz clic en Aceptar un pago.
- Ingresa la información de la tarjeta de crédito para la transacción. Deberás ingresar el importe final del pedido junto con el número, la fecha de vencimiento, el código de seguridad (CVV) y el código ZIP de facturación de la tarjeta de crédito del cliente. El campo de nota opcional es ideal para dejar un agradecimiento personal o detallar artículos.
- Haz clic en Cobrar.
Procesa una transacción sin tarjeta en mano con ingreso manual
Estos son los pasos para procesar una transacción CNP en la aplicación Square:
Abre la aplicación Square y sigue los pasos a continuación. La comisión por ingreso manual de la tarjeta es de 3.5% + 15¢.
- Abre la aplicación Square y agrega los artículos a la venta
- Pulsa Cobrar.
- Pulsa Ingreso manual de tarjeta.
- Ingresa el número, la fecha de vencimiento, el código de seguridad y el código ZIP de facturación de la tarjeta del cliente.
- Pulsa Cobrar.
Procesa un pago sin tarjeta en mano con el Proceso de pago en línea Square, Ventas en línea Square, la API de comercio electrónico o Facturas
Cuando un cliente realiza una compra mediante otros métodos de transacción sin tarjeta en mano como Ventas en línea Square, el Proceso de pago en línea Square o la API de comercio electrónico, o paga una factura en línea, la comisión es de 2.9% + 30¢.